В России продолжается поэтапное увеличение пенсионного возраста — с 1 июля 2021 года женщины смогут выйти на пенсию в 56,5 года, мужчины — в 61,5 года (к 2028 году пенсионный возраст повысят до 60 и 65 лет соответственно). В противовес этому есть и те, кто не рассчитывает на выплаты государства и самостоятельно откладывает деньги на пенсию — причем на раннюю. Существует даже отдельное движение F.I.R.E. (Financial Independence Retire Early, или «Финансовая независимость и досрочный уход на пенсию»), основные принципы которого — откладывать 50–75 процентов своего дохода, экономить, отказываться от дорогих покупок. В странах, где расходы на еду занимают большую часть потребительской корзины (к ним относят и Россию), откладывать что-то гораздо сложнее. По данным Росстата, в 2020 году реальные располагаемые денежные доходы россиян (денежные доходы минус обязательные платежи, скорректированные на инфляцию) сократились на 3,5 процента, а 19,5 миллиона человек (13,3 процента от населения РФ; показатель за январь — сентябрь 2020 года. — Прим. «Инде») живут на доходы ниже прожиточного минимума.
В инстаграме «Инде» спрашивал своих подписчиков, откладывают ли они на раннюю пенсию, — теперь мы публикуем три истории от наших читателей, которые рассказали о своих мотивах и способах накопления.
Вадим Беляев
36 лет
разработчик приложений iOS
Деньги на пенсию я начал откладывать шесть лет назад. На это меня сподвигло осознание того, что размер государственной пенсии настолько смешной, что зачастую не позволяет покрывать даже базовые жизненные потребности. Я не хочу в старости финансово зависеть от кого-либо — будь то государство или мои дети. Поэтому мне важно заранее позаботиться о том, на что я буду жить, когда не смогу работать.
Первые пару лет я ежемесячно откладывал по 25 тысяч рублей. Около года назад я сознательно сменил профессию, из-за чего мой доход резко упал, и пока что временно откладываю меньше — около 5000 в месяц. По мере роста доходов буду постепенно увеличивать долю, уходящую в пенсию.
Откладывая часть дохода на будущее, я ограничиваю свои текущие траты, но не могу сказать, что это ухудшает мой образ жизни. Я живу довольно скромно и без излишеств, при этом могу себе позволить иногда съездить на море, хоть и не каждый год. Мой главный принцип — жить по средствам и не пытаться тратить больше, чем я могу себе позволить. Буду работать, пока могу и пока это приносит удовольствие.
Раньше я просто держал деньги на банковских вкладах, но потом разобрался с фондовым рынком, и теперь все пенсионные накопления вкладываю в акции и индексные фонды, потому что процент по банковским вкладам не покрывает даже инфляцию. Я отношу себя к пассивным инвесторам: не слежу за котировками бумаг, не занимаюсь активной покупкой и продажей, не жду хорошего момента, чтобы купить те или иные активы. Как только у меня появляются деньги, которые надо отложить на пенсию, я перевожу их себе на брокерский счет и покупаю нравящиеся мне бумаги. Даже такая стратегия приносит очень хорошую доходность: за последние три года стоимость моего портфеля в долларах США выросла в полтора раза без каких-либо активных действий с моей стороны. На горизонте 15–20 лет я ожидаю многократного роста.
Сергей
30 лет
предприниматель (продажа автомобильной техники)
Смотря на сегодняшние пенсии, маловероятно ожидать, что они значительно вырастут в будущем. Поэтому приходится думать уже сейчас — не могу надеяться на государство. Откладывать я начал пять лет назад. Стараюсь каждый месяц выделять на это 20 процентов от доходов (10–15 тысяч рублей).
Мои ежемесячные накопления зависят от других трат. Например, если в этом месяце мне нужно купить одежду, то сумма будет поменьше. Определенной суммы и срока накоплений нет.
Отложенные на пенсию деньги я сразу закидываю в инвестиции — покупаю акции и облигации, чтобы деньги работали. Рассчитываю, что в будущем это принесет мне дополнительный доход. Также я стараюсь отказываться от наличных, потому что сейчас можно получить процент от любого кешбэка.
Олег Шатин
24 года
разработчик онлайн-сервисов для бизнеса
Я начал интересоваться финансовой грамотностью три года назад, когда учился в университете и параллельно работал. Тогда я жил с родителями, поэтому у меня были небольшие траты, и я мог ежемесячно откладывать небольшую сумму. Со временем у меня накопилось около 100 тысяч рублей, и я понял, что это хорошая сумма, чтобы ее отложить на будущее.
Теперь каждый месяц я откладываю часть зарплаты (15–20 тысяч) и стараюсь повышать эту сумму. Для меня откладывать на будущее — немного терапевтический процесс, дающий спокойствие, возможно, иллюзорное: что я могу повлиять на свою жизнь завтра. По крайней мере я знаю, что в сложной ситуации мне не придется сесть на гречку с водой, хотя и переживать за вложения приходится — нельзя гарантировать, что финансовые системы и инструменты будут стабильны и выгодны в долгосрочной перспективе.
Как правило, я кладу сумму на брокерский счет, но иногда закидываю в подушку безопасности. Мне комфортно, если у меня есть подушка безопасности, которой хватит на три-четыре месяца.
Пенсия — это не единственное, на что я откладываю. У меня есть несколько счетов для разных целей. Обычно на отпуск я откладываю примерно столько же, сколько на будущее.
Я не уверен, что у меня есть какие-то конкретные цифры [возраст и сумма], чтобы четко обозначить для себя, что я накопил. Возможно, лет через 20. Скорее я лелею мечты о ранней пенсии, что либо смогу найти хорошее применение деньгам, либо буду жить на них и заниматься чем-нибудь, что не приносит доход, но будет очень важно для меня.
Мой уровень жизни ниже, чем зарплата, которую я получаю, но мне так комфортно. Я стараюсь ответственно относиться к тому, что покупаю. Думаю, что уровень наших потребностей может только монотонно возрастать: гораздо проще не купить что-то лишнее сегодня, чем отказаться от чего-то уже привычного завтра. Круто, если можешь потом на что-то рассчитывать. Это создает уверенность.
Иллюстрации: Сергей Котов
